Help, mijn lijfrenteverzekering keert bijna uit
Geplaatst op 17 juli 2023
Heb jij in het verleden een lijfrenteverzekering afgesloten en nadert je de pensioengerechtigde leeftijd? Mogelijk komt jouw lijfrenteverzekering binnenkort tot uitkering. In het verleden was je genoodzaakt om met het opgebouwde geld lijfrente te kopen. Tegenwoordig heb je meer mogelijkheden, die in sommige gevallen aantrekkelijker zijn.
Je lijfrenteverzekering komt tot uitkering zodra de einddatum is bereikt. In veel gevallen wordt het opgebouwde bedrag maandelijks uitgekeerd. Vaak kun je deze periodieke uitkering tijdelijk uitstellen. Voor de uitkering van de lijfrente heb je twee opties: een tijdelijke of een levenslange lijfrente-uitkering. Bij een tijdelijke uitkering ontvang je gedurende bijvoorbeeld tien of vijftien jaar een maandelijkse betaling. De hoogte ervan is afhankelijk van de actuele rentestand. Bij een lagere rentestand, geldt een lagere uitkering.
Uitstellen uitkering of vorm wijzigen
Je kunt ervoor kiezen om de uitkering van de lijfrenteverzekering uit te stellen. Je verlengt de lijfrenteverzekering dan als het ware. Het is ook mogelijk om je lijfrente bij een andere verzekeraar onder te brengen. Als je het helemaal anders wilt, kun je ook voor een andere vorm kiezen bij het sparen voor je pensioen. Zo zorg je ervoor dat je pensioen goed past bij je huidige situatie.
Banksparen als alternatief voor lijfrenteverzekering
Een veelgemaakte stap is de switch van een lijfrenteverzekering naar banksparen. Dit werkt net iets anders dan een lijfrenteverzekering. Zo ontvang je bij banksparen vanaf de AOW-leeftijd maximaal twintig jaar een uitkering. Kom je te overlijden? Dan stopt de uitkering en gaat het tegoed naar jouw nabestaanden. Over het algemeen levert banksparen meer rendement op dan een lijfrenteverzekering. Daarnaast zijn de kosten doorgaans lager, waardoor de uitkering hoger uit kan vallen.
Oude regelingen
Er gelden afwijkende regels voor lijfrenteverzekeringen die voor 1992 zijn afgesloten en voor premiebetalende lijfrenteverzekeringen die voor 16 oktober 1990 zijn ingegaan. Je hoeft in dat geval vaak geen lijfrente aan te kopen. Onder voorwaarden mag je het gespaarde bedrag ook aan iemand schenken.
Inkomstenbelasting bij lijfrente-uitkering
Sparen voor je pensioen met een lijfrenteverzekering is fiscaal aantrekkelijk omdat je tijdens de opbouwfase de premie kunt opvoeren als aftrekpost. Als de einddatum van de verzekering is bereikt, moet je echter wel belasting betalen in de vorm van inkomstenbelasting. Wanneer je de AOW-leeftijd hebt bereikt, betaal je mogelijk wel een lager belastingtarief.
Komt jouw lijfrente verzekering binnenkort tot uitkering? Of wil je meer weten over een lijfrenteverzekering, banksparen of andere mogelijkheid om je pensioen aan te vullen? Neem gerust vrijblijvend contact met ons op via onderstaand formulier.
